Porque é que as taxas de juro mais baixas fazem do imobiliário dos EUA um investimento inteligente

Why Lower Interest Rates Make US RealEstate a Smart Investment

A Reserva Federal está a sinalizar uma potencial redução da taxa de juro. Estás bem ciente das implicações e, de repente, encontras-te à beira de uma decisão de investimento importante.

Como investidor global, compreendes a importância do timing do mercado. O sector imobiliário dos EUA tem tido um desempenho consistentemente bom, mesmo no meio das recentes flutuações económicas.

Mas a questão mantém-se: Será este o momento certo para investir no sector imobiliário dos EUA?

As taxas de juro mais baixas podem abrir oportunidades significativas. Ao capitalizares os custos reduzidos dos empréstimos, podes maximizar os teus retornos através da compra de imóveis de investimento nos EUA com potencial de valorização.

Esta publicação explora a forma como uma descida antecipada das taxas pode influenciar o valor dos imóveis e fornece estratégias para maximizar os seus rendimentos. Depois de leres, terás uma melhor compreensão de como

as taxas de juro mais baixas podem fazer do imobiliário nos EUA uma escolha de investimento inteligente.

A Fed vai baixar as taxas de juro?

A questão que preocupa todos os investidores neste momento é se a Reserva Federal irá reduzir as taxas de juro. O Presidente da Reserva Federal, Jerome Powell, deu a entender que uma redução da taxa diretora poderá estar“em cima da mesa” se a inflação continuar a sua tendência descendente.

Fonte: Reserva Federal de St. Louis

Com a inflação atualmente sob controlo, os indicadores económicos estão a alinhar-se a favor de um potencial corte nas taxas. As expectativas do mercado são elevadas, com os operadores financeiros a preverem uma probabilidade de 100% de um corte nas taxas na próxima reunião da Fed em setembro.

A Fed tem um duplo mandato para promover o máximo emprego e manter a estabilidade dos preços. Poderá achar oportuno apoiar o crescimento económico através de uma redução das taxas. Uma redução das taxas de juro poderia oferecer um estímulo muito necessário, tornando os investimentos imobiliários mais atractivos devido a

reduz os custos dos empréstimos.

Como as taxas de juro afectam os retornos do imobiliário nos EUA

As taxas de juro mais baixas aumentam o potencial de rendimento do sector imobiliário, tornando mais acessível a alavancagem do capital emprestado para a compra de propriedades:

  • Aumento da acessibilidade: A redução dos custos dos empréstimos torna a compra ou o refinanciamento de imóveis mais acessível, aumentando a procura e o valor dos imóveis.
  • Melhora o fluxo de caixa: A redução do pagamento da hipoteca liberta dinheiro para a propriedade

melhorias ou outros investimentos, aumentando o rendimento global da tua carteira de imóveis.

  • Oportunidades de refinanciamento: As taxas mais baixas tornam o refinanciamento de hipotecas existentes mais atrativo, reduzindo os pagamentos mensais e libertando capital para investimentos adicionais.
  • Impulsiona a construção e a renovação: Condições de financiamento favoráveis estimulam novos projectos de construção e renovação, valorizando os seus investimentos.

Existe uma correlação entre as baixas taxas de juro e o aumento do valor dos imóveis?

Historicamente, o mercado imobiliário dos EUA tem registado aumentos significativos de preços quando as taxas hipotecárias são baixas:

Fonte: Reserva Federal de St. Louis

Fonte: Reserva Federal de St. Louis

Nos últimos anos, assistiu-se a um aumento robusto do valor dos imóveis, impulsionado pelos baixos custos dos empréstimos e pela elevada procura. Em outubro de 2023, as taxas hipotecárias subiram para quase 8%, o valor mais elevado em mais de duas décadas. Apesar do abrandamento, o mercado continuou a registar aumentos de preços, embora a um ritmo mais moderado.

Os especialistas, incluindo Lawrence Yun da National Association of Realtors (NAR), prevêem que as taxas hipotecárias tenham provavelmente atingido o seu pico em 2024 e que regressem gradualmente a um intervalo de 5,5%-6% nos próximos dois anos. Espera-se que esta estabilização resulte numa apreciação constante do valor dos imóveis a uma taxa anual de um dígito, baixa a média.

Embora as taxas de juro mais baixas aumentem normalmente a acessibilidade e a procura, conduzindo a preços mais elevados dos imóveis, há vários factores que influenciam os preços da habitação para além das taxas de juro.

Os baixos níveis de inventário podem fazer subir os preços independentemente dos custos de empréstimo, enquanto a forte procura – quer seja alimentada por taxas baixas ou outros factores – pode exercer uma pressão adicional no sentido da subida.

As condições económicas, incluindo a inflação, as taxas de emprego e o crescimento económico global, desempenham um papel crucial na formação do mercado imobiliário.

Estratégias para lucrar com taxas de juro mais baixas nos EUA

Como já discutimos, a potencial redução da taxa de juro da Reserva Federal pode criar uma oportunidade privilegiada para os investidores globais que procuram comprar bens imobiliários nos EUA.

As taxas de juro mais baixas têm, historicamente, impulsionado os rendimentos do sector imobiliário, aumentando o fluxo de caixa, impulsionando a procura e aumentando o valor das propriedades. Com os especialistas a preverem um corte nas taxas em setembro, o

O mercado imobiliário dos EUA está pronto para investimentos estratégicos.

Apresentamos-te algumas estratégias específicas para lucrar com o investimento imobiliário nos EUA:

  • Diversificação: Diversificar a tua carteira de imóveis pode ajudar a mitigar os riscos e aumentar os retornos. Considera novas aquisições, projectos de “fix-and-flip”, empréstimos intercalares e novas oportunidades de construção. Além disso, explora propriedades de aluguer de curto e longo prazo para diversificar os seus fluxos de rendimento.
  • Crescimento: Concentra-te em investir em regiões e propriedades de elevado crescimento. As áreas com um desenvolvimento económico robusto, crescimento do emprego e investimentos em infra-estruturas oferecem um potencial de valorização significativo. Os mercados secundários e terciários mais pequenos podem levar a retornos substanciais a longo prazo, à medida que a procura de habitação aumenta.
  • Financiamento: Aproveita as opções de financiamento favoráveis para otimizar o retorno do teu investimento. As taxas de juro mais baixas proporcionam uma oportunidade para fixar taxas hipotecárias mais baixas e reduzir os seus custos de empréstimo. No entanto, é essencial evitar o excesso de alavancagem, que pode expor-te a riscos financeiros se as condições do mercado mudarem.

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