Os estrangeiros que pretendem investir em imóveis residenciais para arrendamento nos Estados Unidos enfrentam frequentemente um desafio inesperado: obter um empréstimo sem um historial de crédito nos Estados Unidos. Embora seja possível pagar em dinheiro, pode ser arriscado acumular grandes somas de dinheiro num único ativo. Felizmente, existem opções disponíveis para cidadãos não americanos que procuram financiar uma propriedade nos EUA.
Neste artigo, vamos explorar os diferentes tipos de financiamento disponíveis, os passos necessários para garantir um empréstimo a um cidadão estrangeiro e as vantagens de financiar propriedades de aluguer em vez de pagar tudo em dinheiro. No final deste artigo, os leitores serão capazes de compreender melhor como podem obter um empréstimo hipotecário nos EUA sem histórico de crédito nos EUA, pontuação de crédito, número de segurança social, visto de trabalho ou green card, e tomar uma decisão informada sobre o seu investimento.
Residencial Desafios de empréstimo para cidadãos não americanos
Os estrangeiros que pretendam investir em imóveis para arrendamento residencial nos EUA podem enfrentar vários desafios quando procuram um empréstimo. Um dos obstáculos mais significativos é a falta de historial de crédito nos EUA. Sem um relatório de crédito ou uma pontuação FICO, pode ser difícil para os bancos ou instituições financeiras dos EUA avaliarem a capacidade de crédito de um investidor e a sua capacidade de reembolsar o empréstimo, tornando as hipotecas convencionais para estrangeiros mais arriscadas para os credores.
Os estrangeiros também podem enfrentar desafios legais e fiscais quando investem em bens imobiliários nos EUA. O sistema fiscal dos EUA pode ser complexo, com regras e regulamentos específicos para os investidores. Para navegar nestas complexidades, os investidores imobiliários estrangeiros podem querer consultar uma equipa de confiança especializada na compra de casa para investimento estrangeiro nos EUA, incluindo um credor, um agente imobiliário, um advogado e um profissional de impostos.
Opções de empréstimo para estrangeiros

Os estrangeiros que pretendem investir em propriedades residenciais nos EUA têm várias opções de programas de empréstimo disponíveis para uma casa unifamiliar de aluguer (SFR), propriedade multifamiliar com 2-4 unidades, moradias em banda, condomínios e condóminos. Aqui estão três dos mais comuns:
Nova compra
Com este tipo de empréstimo, o mutuário pode financiar uma percentagem do preço de compra do imóvel, por vezes até 70%. O prazo do empréstimo e a taxa de juros dependerão do credor. Embora os empréstimos a taxa fixa de 30 anos estejam facilmente disponíveis para os cidadãos dos EUA, pode ser um desafio para a maioria dos estrangeiros a quem normalmente é oferecida uma taxa ajustável, mas não na Lendai. O principal benefício de um novo empréstimo de compra é que o mutuário não tem que amarrar todo o seu dinheiro em uma propriedade e pode alavancar a propriedade para maximizar os retornos potenciais.
Refinanciamento de saída de dinheiro
Um empréstimo de refinanciamento cash-out é utilizado para refinanciar uma hipoteca existente e receber um pagamento em dinheiro. Este tipo de empréstimo permite que os mutuários aproveitem o capital próprio que acumularam na propriedade ao longo do tempo. Ao refinanciar, os mutuários também podem potencialmente obter uma taxa de juro mais baixa na sua hipoteca, reduzindo os seus pagamentos mensais e aumentando o fluxo de caixa. O mutuário pode então utilizar o pagamento em dinheiro para outros investimentos ou despesas.
Financiamento da carteira
Com o financiamento em carteira, os mutuários podem financiar até 10 propriedades de investimento com um único empréstimo. A principal vantagem do financiamento em carteira é que os mutuários podem consolidar a sua dívida e simplificar as suas finanças, efectuando um único pagamento do empréstimo.
Como obter um empréstimo para estrangeiros Wcom Nsem crédito nos EUA

O processo de obtenção de um empréstimo não tradicional pode parecer complexo, mas se seguires uma série de passos bem definidos, os estrangeiros podem obter financiamento para a sua propriedade de investimento sem terem crédito nos EUA. Aqui estão os principais passos envolvidos:
Passo 1: Faz uma estimativa do teu orçamento
Determina o teu orçamento, considerando despesas como o pagamento da entrada, custos de fecho, despesas operacionais e reservas de dinheiro para cobrir despesas inesperadas ou vagas. O rendimento das rendas geradas pela propriedade pode permitir-lhe obter financiamento sem estar limitado pelos seus rendimentos pessoais.
Etapa 2: Obter uma pré-aprovação
Obter uma pré-aprovação de empréstimo de um credor para saber o montante máximo do empréstimo e mostrar aos vendedores que é um comprador sério. Durante o processo de pré-aprovação, um credor avalia a tua situação financeira e a tua capacidade de crédito para determinar o montante máximo do empréstimo e fornecer um compromisso condicional para o financiamento.
Etapa 3: Prepara os teus documentos de empréstimo
Reúne os documentos necessários, tais como comprovativos de rendimentos, conta bancária, extractos bancários, identificação, declarações de impostos e perfil de crédito no teu país de origem, para fundamentar o teu pedido de empréstimo.
Passo 4: Procura a tua propriedade de investimento e faz uma oferta
Procura propriedades de investimento adequadas ao teu orçamento e faz uma oferta pela que melhor se adequa aos teus critérios. Os estados americanos que muitos investidores estrangeiros consideram incluem o Arizona, o Texas, a Florida, o Illinois e a Carolina do Norte.
Passo 5: Forma uma entidade nos EUA, como uma LLC
Constitui uma entidade sediada nos EUA, como uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC), para deter a propriedade de investimento e garantir a proteção da responsabilidade. Para constituir uma LLC, é necessário apresentar os Artigos de Organização junto da agência estatal apropriada e pagar as taxas de registo necessárias.
Etapa 6: Finalizar o teu pedido de empréstimo
Envia o teu pedido de empréstimo preenchido e os documentos comprovativos ao credor para análise, assegurando que todas as informações necessárias são exactas e estão actualizadas para facilitar um processo de aprovação de empréstimo suave e eficiente.
Passo 7: Fixa a taxa de juro
Bloquear a taxa de juro significa garantir uma taxa de juro específica para um empréstimo durante um determinado período, normalmente 30 a 60 dias. Isto protege o mutuário de potenciais flutuações nas taxas de mercado durante o processo de aprovação do empréstimo, garantindo que recebe a taxa acordada no fecho, independentemente das condições de mercado.
Etapa 8: Processamento e subscrição do empréstimo
O credor assegurará que todos os requisitos são cumpridos e verificará as suas informações financeiras. As diretrizes de subscrição baseiam-se geralmente em quatro factores principais: O valor da propriedade, o rácio de cobertura do serviço da dívida (DSCR), a liquidez do mutuário e o perfil de crédito no país de origem.
Etapa 9: Realiza uma inspeção e uma avaliação do imóvel
Um inspetor profissional examina o estado da propriedade durante uma inspeção de propriedade, identificando potenciais problemas ou reparações necessárias. Numa avaliação, um avaliador licenciado avalia a propriedade para fornecer uma estimativa imparcial do seu valor de mercado, ajudando a entidade credora a confirmar que o montante do empréstimo é adequado ao valor da propriedade.
Passo 10: Prepara-te para o fecho e toma posse
Coordena com o credor, a empresa de títulos e o vendedor para garantir que todos os documentos necessários estejam em ordem e que os fundos estejam disponíveis para transferência. Revê e assina toda a papelada final na reunião de encerramento, paga os custos de encerramento necessários e recebe as chaves da sua nova propriedade de investimento, marcando a conclusão do processo de empréstimo e o início da sua viagem de investimento.
Porque é que os investidores inteligentes utilizam o financiamento para arrendamento de imóveis
Os investidores inteligentes recorrem frequentemente ao financiamento para comprar imóveis para arrendamento, em vez de despenderem dinheiro para a totalidade do preço de compra. Há várias razões pelas quais o financiamento é uma opção atractiva para os investidores, e muitas vezes resulta num maior retorno do investimento (ROI):
- O financiamento de um imóvel para arrendamento pode oferecer aos investidores uma estratégia eficiente em termos fiscais para maximizar o seu fluxo de caixa. Ao deduzir os pagamentos de juros do empréstimo do seu rendimento antes de impostos, os investidores podem reduzir a sua responsabilidade fiscal, o que pode libertar dinheiro que pode ser reinvestido na sua propriedade ou utilizado para outros investimentos. Este aumento do fluxo de caixa pode ajudar os investidores a diversificar a sua carteira, melhorar a sua propriedade de aluguer ou investir em propriedades de aluguer adicionais para gerar um maior retorno do investimento.
- O recurso ao financiamento pode ajudar a reduzir o risco. Ao utilizar um programa de hipoteca para pedir dinheiro emprestado em vez de gastar dinheiro, os investidores podem reduzir a sua exposição ao risco, mantendo mais dinheiro disponível em caso de emergência.
- A escolha de uma opção de empréstimo inteligente para financiamento pode ajudar os investidores a aumentar os retornos. Alavancar o dinheiro de outras pessoas, em vez de depender apenas dos seus próprios fundos, pode permitir que os investidores comprem mais propriedades e, potencialmente, experimentem uma maior valorização e retornos de fluxo de caixa. Isto pode levar a uma criação de riqueza mais significativa a longo prazo e a uma carteira mais diversificada.
Conclusão
É possível obter um empréstimo nos EUA como cidadão estrangeiro, apesar dos desafios colocados pela falta de historial de crédito e outros obstáculos. Os investidores estrangeiros podem navegar com sucesso no processo, compreendendo as opções de financiamento disponíveis e considerando os benefícios de alavancar as propriedades de aluguer. Seguindo as etapas descritas, eles podem usar o financiamento para tomar decisões comerciais boas e inteligentes.
Os estrangeiros que procuram um empréstimo nos EUA podem contactar a Lendai, uma empresa especializada em empréstimos à habitação para propriedades de investimento para cidadãos não americanos. Com a sua experiência e soluções personalizadas, a Lendai pode ajudar-te a obter financiamento a taxas competitivas para tornar os teus sonhos de investimento imobiliário nos EUA uma realidade. Para começar, visita staging.lendai.us