Cómo pueden los extranjeros obtener un préstamo hipotecario en EE.UU. sin historial crediticio

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Los extranjeros que desean invertir en propiedades residenciales de alquiler en EE.UU. se enfrentan a menudo a un reto inesperado: obtener un préstamo sin tener historial crediticio en EE.UU. Aunque pagar en efectivo es posible, puede ser arriesgado inmovilizar grandes sumas de dinero en un único bien. Afortunadamente, existen opciones para los ciudadanos no estadounidenses que deseen financiar una propiedad en Estados Unidos.

En este artículo, exploraremos los distintos tipos de financiación disponibles, los pasos necesarios para conseguir un préstamo para extranjeros y las ventajas de financiar propiedades de alquiler en lugar de pagar todo en efectivo. Al final de este artículo, los lectores podrán comprender mejor cómo pueden obtener una hipoteca estadounidense sin historial crediticio en EEUU, puntuación de crédito, número de la Seguridad Social, visado de trabajo o tarjeta verde, y tomar una decisión informada sobre su inversión.

Residencial Desafíos de los préstamos para ciudadanos no estadounidenses

Los extranjeros que deseen invertir en propiedades residenciales de alquiler en EE.UU. pueden enfrentarse a varias dificultades a la hora de solicitar un préstamo. Uno de los obstáculos más importantes es la falta de historial crediticio en Estados Unidos. Sin un informe crediticio o una puntuación FICO, puede ser difícil para los bancos o instituciones financieras estadounidenses evaluar la solvencia de un inversor y su capacidad para devolver el préstamo, lo que hace que las hipotecas convencionales para extranjeros sean más arriesgadas para los prestamistas.

Los ciudadanos extranjeros también pueden enfrentarse a problemas legales y fiscales al invertir en bienes inmuebles estadounidenses. El sistema fiscal estadounidense puede ser complejo, con normas y reglamentos específicos para los inversores. Para sortear estas complejidades, los inversores inmobiliarios extranjeros pueden consultar a un equipo de confianza especializado en la compra de viviendas de inversión extranjera en EE.UU., que incluya un prestamista, un agente inmobiliario, un abogado y un profesional fiscal.

Opciones de préstamo para extranjeros

Los extranjeros que deseen invertir en propiedades residenciales en EE.UU. tienen a su disposición varias opciones de programas de préstamo para una vivienda unifamiliar de alquiler (SFR), una propiedad multifamiliar con 2-4 unidades, casas adosadas, condominios y condoteles. He aquí tres de los más comunes:

Adquisición de propiedad

Con este tipo de préstamo, el prestatario puede financiar un porcentaje del precio de compra de la propiedad, a veces hasta el 70%. El plazo del préstamo y el tipo de interés dependerán del prestamista. Aunque los Préstamos a 30 años con tipo de interés fijo son fáciles de conseguir para los ciudadanos estadounidenses, puede resultar complicado para la mayoría de los extranjeros, a los que se suele ofrecer un tipo de interés variable, pero no en Lendai. La principal ventaja de un nuevo préstamo de compra es que el prestatario no tiene que inmovilizar todo su efectivo en una propiedad y puede aprovechar la propiedad para maximizar los beneficios potenciales.

Refinanciación en efectivo

Un préstamo de refinanciación en efectivo se utiliza para refinanciar una hipoteca existente y recibir un pago en efectivo. Este tipo de préstamo permite a los prestatarios aprovechar el capital que han acumulado en la propiedad a lo largo del tiempo. Al refinanciar, los prestatarios también pueden obtener potencialmente un tipo de interés más bajo en su hipoteca, reduciendo sus pagos mensuales y aumentando el flujo de caja. El prestatario puede entonces utilizar el pago en efectivo para otras inversiones o gastos.

Financiación de la cartera

Con la financiación de cartera, los prestatarios pueden financiar hasta 10 propiedades de inversión con un solo préstamo. La principal ventaja de la financiación de cartera es que los prestatarios pueden consolidar su deuda y simplificar sus finanzas haciendo un único pago del préstamo.

Cómo obtener un préstamo para extranjeros Won No crédito estadounidense

Navegar por el proceso de solicitud para obtener un préstamo no tradicional puede parecer complejo, pero si se siguen una serie de pasos bien definidos, los ciudadanos extranjeros pueden conseguir con éxito financiación para su propiedad de inversión sin tener crédito en EEUU. He aquí los pasos clave:

Paso 1: Calcula tu presupuesto

Determina tu presupuesto teniendo en cuenta gastos como el pago inicial, los costes de cierre, los gastos de funcionamiento y las reservas de efectivo para cubrir gastos imprevistos o desocupaciones. Los ingresos por alquiler generados por la propiedad pueden permitirte obtener financiación sin estar limitado por los ingresos personales.

Paso 2: Obtener la aprobación previa

Consigue una preaprobación de préstamo de un prestamista para conocer tu importe máximo de préstamo y demostrar a los vendedores que eres un comprador serio. Durante el proceso de preaprobación, un prestamista evalúa tu situación financiera y tu solvencia para determinar el importe máximo del préstamo y ofrecer un compromiso condicional de financiación.

Paso 3: Prepara los documentos del préstamo

Reúne los documentos necesarios, como prueba de ingresos, cuenta bancaria, extractos bancarios, identificación, declaraciones de la renta y perfil crediticio en tu país de origen, para respaldar tu solicitud de préstamo.

Paso 4: Busca tu inversión inmobiliaria y haz una oferta

Busca propiedades de inversión adecuadas a tu presupuesto y haz una oferta por la que mejor se ajuste a tus criterios. Entre los estados de EEUU que muchos inversores extranjeros tienen en cuenta se encuentran Arizona, Texas, Florida, Illinois y Carolina del Norte.

Paso 5: Constituir una entidad estadounidense como una LLC

Establecer una entidad con sede en EE.UU., como una sociedad de responsabilidad limitada (SRL), para mantener la propiedad de la inversión y proporcionar protección de la responsabilidad. Para constituir una SRL, hay que presentar los estatutos ante el organismo estatal competente y pagar las tasas de registro exigidas.

Paso 6: Finaliza tu solicitud de préstamo

Envía tu solicitud de préstamo cumplimentada y los documentos justificativos al prestamista para que los revise, asegurándote de que toda la información requerida es exacta y está actualizada para facilitar un proceso de aprobación del préstamo fluido y eficaz.

Paso 7: Bloquea el tipo de interés

Bloquear el tipo de interés significa asegurar un tipo de interés específico en un préstamo durante un periodo determinado, normalmente de 30 a 60 días. Esto protege al prestatario de las posibles fluctuaciones de los tipos del mercado durante el proceso de aprobación del préstamo, garantizando que reciba el tipo acordado al cierre, independientemente de las condiciones del mercado.

Paso 8: Tramitación y suscripción del préstamo

El prestamista se asegurará de que se cumplen todos los requisitos y verificará tu información financiera. Las directrices de suscripción suelen basarse en cuatro factores principales: Valor de la propiedad, ratio de cobertura del servicio de la deuda (DSCR), liquidez del prestatario y perfil crediticio en el país de origen.

Paso 9: Realizar una inspección y tasación de la propiedad

Un inspector profesional examina el estado del inmueble durante una inspección de la propiedad, identificando posibles problemas o reparaciones necesarias. En una tasación, un tasador autorizado evalúa la propiedad para proporcionar una estimación imparcial de su valor de mercado, ayudando al prestamista a confirmar que el importe del préstamo se ajusta al valor de la propiedad.

Paso 10: Preparar el cierre y tomar posesión

Coordínate con el prestamista, la empresa de títulos y el vendedor para asegurarte de que todos los documentos necesarios están en orden y los fondos disponibles para la transferencia. Revisa y firma toda la documentación final en la reunión de cierre, paga los gastos de cierre necesarios y recibe las llaves de tu nueva propiedad de inversión, lo que marca la finalización del proceso de préstamo y el comienzo de tu viaje de inversión.

Por qué los inversores inteligentes recurren a la financiación para alquilar inmuebles

Los inversores inteligentes a menudo recurren a la financiación para adquirir propiedades de alquiler, en lugar de desembolsar en efectivo la totalidad del precio de compra. Hay varias razones por las que la financiación es una opción atractiva para los inversores, y a menudo da lugar a un mayor rendimiento de la inversión (ROI):

  • Financiar una propiedad de alquiler puede ofrecer a los inversores una estrategia fiscalmente eficiente para maximizar su flujo de caja. Al deducir los pagos de intereses del préstamo de sus ingresos antes de impuestos, los inversores pueden reducir su carga fiscal, lo que puede liberar dinero que pueden reinvertir en su propiedad o utilizar para otras inversiones. Este aumento del flujo de caja puede ayudar a los inversores a diversificar su cartera, mejorar su propiedad de alquiler o invertir en propiedades de alquiler adicionales para generar un mayor rendimiento de la inversión.
  • Utilizar la financiación puede ayudar a mitigar el riesgo. Utilizando un programa hipotecario para pedir dinero prestado en lugar de gastarlo en efectivo, los inversores pueden reducir su exposición al riesgo manteniendo más efectivo a mano en caso de emergencia.
  • Elegir una opción de préstamo inteligente para la financiación puede ayudar a los inversores a magnificar los beneficios. Apalancarse en el dinero de otras personas, en lugar de depender únicamente de sus propios fondos, puede permitir a los inversores comprar más propiedades y experimentar potencialmente una mayor revalorización y rentabilidad del flujo de caja. Esto puede conducir a una creación de riqueza más significativa a largo plazo y a una cartera más diversificada.

Conclusión

Obtener un préstamo en EE.UU. como extranjero es factible a pesar de las dificultades que plantean la falta de historial crediticio y otros obstáculos. Los inversores extranjeros pueden navegar con éxito por el proceso comprendiendo las opciones de financiación disponibles y considerando las ventajas de aprovechar las propiedades de alquiler. Seguir los pasos descritos les permite utilizar la financiación para tomar decisiones empresariales acertadas e inteligentes.

Los extranjeros que busquen un préstamo en EE.UU. pueden ponerse en contacto con Lendai, una empresa especializada en préstamos inmobiliarios de inversión para ciudadanos no estadounidenses. Con su experiencia y soluciones a medida, Lendai puede ayudarte a conseguir financiación a tipos competitivos para hacer realidad tus sueños de inversión inmobiliaria en EE.UU. Para empezar, visita staging.lendai.us

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